Propuesta de estrategia de cobranzas para reducir el índice de morosidad mediante al análisis de riesgo de crédito orientado a la segmentación de cartera en una empresa de telecomunicaciones
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Date
2025-09-30
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Publisher
Universidad de Cuenca
Abstract
The objective of this degree work is the credit risk analysis oriented to portfolio segmentation in a telecommunications company called Astronetv Cía. Ltda., where delinquency has become an alarming issue for the immediate liquidity of the company and its financial sustainability.
Through the use of tools such as Rstudio we seek to analyze the probability of a customer falling into arrears through a set of demographic variables such as age and parish, etc., and payment behavior variables such as number of payments, and payment behavior variables such as the number of cuts in which the client has incurred in a period of two years, the days of maturity of its balance and the overdue balance, all this in order to provide a benchmark of the probability of a scenario of default, to this is added the portfolio segmentation where the relevant variables of the credit risk model are combined with the results obtained from the model, The purpose of this is to group the client portfolio into segments with similar characteristics, resulting in high, medium and low risk segments with the objective of implementing a collection strategy aimed at personalizing the collection effort with each segment in order to benefit the company in the recovery of its overdue portfolio and the prevention of future delinquency scenarios, and additionally to the clients in the satisfaction of non-invasive service.
Resumen
El presente trabajo de titulación tiene como objetivo el análisis de riesgo de crédito orientado a la segmentación de cartera en una empresa de telecomunicaciones denominada Astronetv Cía. Ltda, en donde la morosidad se ha vuelto un tema alarmante para la liquidez inmediata de la empresa y su sostenibilidad financiera. Mediante el uso de herramientas como Estudio se busca analizar la probabilidad de que un cliente caiga en morosidad a través de un conjunto de variables demográficas como edad y parroquia, etc., y de comportamiento de pago como numero de cortes en los que ha incurrido el cliente en un lapso de dos años, los días de vencimiento de su saldo y el saldo vencido, todo esto con el fin de otorgar un referente de la probabilidad de un escenario de morosidad, a esto se adiciona la segmentación de cartera en donde se combina las variables relevantes del modelo de riesgo de crédito, con los resultados obtenidos de dicho modelo, con esto se busca agrupar la cartera de clientes en segmentos con características similares, dándonos como resultado segmentos de riesgo alto, medio y bajo con el objetivo de implementar una estrategia de cobranzas dirigida a la personalización de esfuerzo de cobranzas con cada segmento de modo que beneficie a la empresa en la recuperación de su cartera vencida y la prevención de futuros escenarios de morosidad y adicional a los clientes en la satisfacción de un servicio no invasivo.
Keywords
Ingeniería Empresarial, Riesgo de crédito, Modelo Logit, Segmentación de cartera, Cartera vencida
Citation
Código de tesis
TIE; 175
Código de tesis
Grado Académico
Licenciada en Administración de Empresas