Factores determinantes de mora en la cartera destinada a la unificación de deudas en las oficinas que componen el territorio Cañar de Cooperativa Jardín Azuayo
| dc.contributor.advisor | Andrade Rojas, Gabriela Cristina | |
| dc.contributor.author | Santander Orbe, Jorge Estives | |
| dc.date.accessioned | 2025-10-23T22:27:11Z | |
| dc.date.available | 2025-10-23T22:27:11Z | |
| dc.date.issued | 2025-10-21 | |
| dc.description | Este estudio analiza los factores que inciden en la morosidad de los créditos de consumo destinados a la unificación de deudas en la Cooperativa Jardín Azuayo, territorio Cañar, durante el período 2021-2024. Mediante un modelo de regresión logística aplicado a una población de 1 967 créditos, se identificaron variables significativas como el tipo de empleo, ubicación geográfica, nivel educativo, género, antigüedad como socio, ingresos, pasivos y patrimonio. Los resultados muestran que el empleo público, los ingresos estables y el patrimonio actúan como factores protectores, mientras que el volumen de pasivos, la ubicación urbana y el estado civil divorciado incrementan el riesgo de mora. Se concluye que la evaluación crediticia debe priorizar la capacidad de pago y la estabilidad financiera del solicitante, y se proponen estrategias de gestión basadas en scoring especializado, monitoreo proactivo y educación financiera para mitigar el riesgo. | |
| dc.description.abstract | This research analyzes the factors influencing delinquency in consumer loans allocated for debt consolidation at Cooperativa Jardín Azuayo, Cañar territory, between 2021 and 2024. Using a logistic regression model applied to a population of 1 967 loans, significant variables were identified, including employment type, geographic location, education level, gender, membership seniority, income, liabilities, and net worth. The results indicate that public employment, stable income, and higher net worth serve as protective factors, whereas higher liabilities, urban location, and divorced marital status increase the risk of default. The study concludes that credit assessment should emphasize repayment capacity and financial stability, and proposes management strategies based on specialized scoring, proactive monitoring, and financial education to mitigate risk. | |
| dc.description.uri | 0000-0003-0926-3352 | |
| dc.format | application/pdf | |
| dc.format.extent | 117 páginas | |
| dc.identifier.uri | https://dspace.ucuenca.edu.ec/handle/123456789/47644 | |
| dc.language.iso | spa | |
| dc.publisher | Universidad de Cuenca. Facultad de Ciencias Económicas y Administrativas | |
| dc.relation.ispartof | TM4; 2705 | |
| dc.rights | https://creativecommons.org/licenses/by-nc/4.0 | |
| dc.rights.accessRights | openAccess | |
| dc.subject | Finanzas | |
| dc.subject | Riesgo crediticio | |
| dc.subject | Modelo logístico | |
| dc.subject.other | Administración::Finanzas | |
| dc.title | Factores determinantes de mora en la cartera destinada a la unificación de deudas en las oficinas que componen el territorio Cañar de Cooperativa Jardín Azuayo | |
| dc.type | masterThesis | |
| dcterms.description | Magíster en Finanzas con mención en Riesgos Financieros | |
| dcterms.spatial | Cuenca, Ecuador |